广发银行去年营收下滑,净利润大增,信用卡发卡超1亿张!新董事长上月当选

本文来源:时代周报 作者:夏子轩

2021年,广发银行实现营收749.05亿元,下滑6.98%;净利润174.76亿元,增长26.53%。截至2021年年末,该行总资产3.36万亿元,较年初增长10.96%。报告期内,该行信用卡发卡量突破1亿张。

4月28日,广发银行发布2021年年度报告披露上述信息。广发银行成立于1988年,是国内首批组建的股份制商业银行之一。

中国人寿(601628.SH;02628.HK)仍是广发银行控股股东,持股比例为43.686%。中国人寿是中国人寿保险集团旗下(下称国寿集团)上市公司。今年1月,原国家开发投资集团董事长白涛出任国寿集团党委书记。此后,他也成为国寿集团董事长,并在4月28日当选中国人寿董事长。

控股股东的人事调整也牵动广发银行。在此前的3月25日,白涛已当选广发银行董事长。在年报董事长致辞章节,白涛称,广发银行的综合实力明显提升,将依托国寿集团“保险+投资+银行”的综合金融优势,持续深化协同发展,努力打造同业领先的综合金融特色银行。

资产质量向好

2021年,广发银行业绩整体稳中向好。

数据显示,广发银行总资产3.36万亿元,较年初增长10.96%;本外币贷款余额2.02万亿元,本外币存款余额2.09万亿元,较年初分别增长12.11%和13.07%,增速居股份制银行前列。

对营收下降,广发银行解释称,主要是为有力支持实体经济发展,广发银行降低实体融资成本,同时提前主动调整风险策略,合理降低高收益零售贷款占比,利息净收入同比下降。2021年,广发银行实现利息净收入554.99亿元,较上年减少73.48亿元,同比下降11.69%。对此,广发银行解释,主要原因是降低企业融资成本,加大对低风险业务和优质客群的信贷投放,发放贷款和垫款收益率下降,影响利息净收入减少。

同期,广发银行的非利息净收入194.05亿元,较上年增加17.27亿元,同比增长9.77%;业务及管理费272.66亿元,较上年增加41.90亿元,同比增长18.16%。

营收下滑,但净利润仍保持增长。去年全年,广发银行净利润174.76亿元,较上年增加36.64亿元,同比增长26.53%。该行将原因归结为,资产质量优化,风险成本大幅下降。

截至2021年年末,广发银行不良贷款为1.41%,较年初下降0.14个百分点,报告期内新发生不良贷款较上年下降144亿元;拨备覆盖率186.27%,较年初上升7.95个百分点,资产质量不断优化。

2021年,广发银行的机构布局进一步延伸,全资子公司广银理财正式开业,并新设青岛、海口、雄安等12 家分行,机构布局优化延伸,综合经营迈出关键一步。广发银行还成为首批“跨境理财通”试点银行,入选国内首批系统重要性银行,市场地位和影响力得以进一步提升。

零售转型成效几何?

广发银行现任行长王凯,上任不到一年。

王凯曾在中国进出口银行工作多年,2020年5月担任国寿集团副总裁,2020年9月至2021年4月兼任中国人寿保险(海外)股份有限公司董事长。他在2021年1月起兼任广发银行党委书记,并在当年5月起兼任广发银行副董事长、行长。

王凯在年报称,要充分发挥广发信用卡优势, 将消费金融、财富管理、惠民服务融合一体,提升大零售整体服务能力,依托手机APP、超过万家的云店、近千家网点,形成线上线下协同一体的服务体系。

2021年,广发银行零售转型取得突破,零售存贷款市场份额实现“双提升”。

截至报告期末,该行累计发卡1.01亿张,较年初增长12.79%,“发现精彩”APP累计注册用户6684万,绑卡用户4554万,消费交易达2.42万亿元。信用消费贷余额净增超100亿元。广发银行首创中老年专属信用卡,完成全渠道适老化无障碍改造,消保监管评估等级较上年也实现提升。

截至2021年年末,广发银行个人存款余额4359.70亿元,较年初增长16.98%。以“广发严选”定制基金为重要抓手,实现非货币基金销量401.24亿元,同比增长169.75%。零售信贷业务发展质效稳中有进,个人贷款余额4506.06亿元,较年初增长13.24%。

此外,广发银行公募基金托管业务也取得突破性发展,获批上海期货交易所保证金存管行资格,创新落地首笔QFLP(合格境外有限合伙人)业务;净值型理财产品规模占比提升至95.72%;CIPS间参客户数排名全球第11位。

同时,广发银行加快数字化经营,赋能零售转型,推出手机银行7.0、发现精彩6.0、企业微信1.0,云店开店超万家,创新“云柜员”服务模式,业务量占比提升至37%,移动金融服务生态更为丰富。

广发银行表示,将继续强化科技赋能和数字驱动,提高大数据分析对实时业务、风险监测、管理决策的支持能力,推进构建“一体两翼”服务模式;强化大财富管理、消费金融、信用卡业务竞争力建设,提升综合服务能力。

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