一季报开门红 苏州银行的稳优诀

深度 独立 穿透

以小为美、以民唯美

作者:郝科科

编辑:李静

风品:沈禾 车一

来源:首财-首条财经研究院

金融稳经济稳,金融兴经济旺。

疫情反复、百业待哺,银行业的提振担子更重了。

如何行稳致远、演好鱼水共情?

恰逢财报季,苏州银行交出一份“苏式”答卷。

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“优等生”面面观

不良双降、营利双增

资产总额逼近5千亿

4月26日,苏州银行发布2022年一季报:营收30.01亿元,同比增长5.01%;归母净利10.73亿元,同比增长20.56%。

行业分析师表示,营收代表发展规模,利润代表发展质量。两指标双增,凸显质效并举。尤其利润增速高于营收,意味着“高质量的市场份额提升”,只有优质企业才能做到。

这份高质,是一以贯之的。

2021年营收108.29亿元,同比增长4.49%;净利32.87亿元,同比增长20.62%;实现归属于母公司股东的净利31.07亿元,同比增长20.79%;基本每股收益同比增长20.78%;加权平均净资产收益率同比增长100BP。

截至2021年末,资产总额4530.29亿元,同比增长16.74%,连续三年保持10%以上稳增。吸收存款余额2783.43亿元,增长11.29%;发放贷款和垫款余额2037.52亿元,增长12.55%。

2021年苏州银行整体经营实力显著提升,同时理财规模突破1000亿元,债券承销、基金销售规模较2020年翻番,手续费及佣金净收入占营收比重提升2.17个百分点。

2022年一季度,面对复杂环境及疫情冲击,苏州银行依旧稳扎稳打,延续了稳中求进态势。

贷款规模较年初增长7.59%,存款规模突破3000亿大关,达到3016.89亿元,增长8.39%。得益于存贷两旺、稳定资负结构,一季度末苏州银行资产总额4971.81亿元,接近5000亿元大关,较年初增长9.75%。

存款规模从成立之初的300多亿,到如今3000亿,苏州银行11年存款规模翻了8倍,坐稳区域主流银行。

不止速度,质量同样可圈点。

截至2021年末,苏州银行不良贷款余额23.69亿元,较年初下降2.23亿元;不良贷款率1.11%,较年初下降0.27个百分点,实现不良双降。

零售业务风险管控成效尤为显著,公司贷款和垫款不良贷款率1.47%,较上年末下降0.29个百分点;个人贷款和垫款不良贷款率0.46%,下降0.19个百分点。

拨贷比、拨备覆盖率上升:2021年末分别为4.70 %、422.91 %,分别较年初上升0.68个百分点、131.17个百分点。

根据银保监会数据,截至2021年四季度,城商行不良贷款率为1.9%,拨备覆盖率188.71%,苏州银行远优于行业水平。

拉长维度,苏州银行不良贷款率已“三年连降”,拨备覆盖率“三年连升”。

截至2022年一季度末,首条财经梳理各家财报,17家城商行中不良贷款率低于1%的有6家,比去年末新增1家,即苏州银行:不良贷款率0.99%,是该行2014年以来最低水平。

拨备覆盖率463.64 %,较年初提升40.73百分点;正常类贷款占比较年初提高0.27个百分点。

4月15日,中国银行保险监督管理委员会数据披露,一季度银行业不良贷款率1.79%,较年初略有下降;银行业金融机构拨备余额7.3万亿元,拨备覆盖率199.5%。

无需赘言,无论2021全年还是2022开局,苏州银行都跑在行业前列。有速有量有质,称得上稳优兼具的行业绩优生。

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三大抓手 稳优范儿这样炼成

面对后疫情时代的经济下行、百业承压、让利担当,这份成绩并不容易。

如何做到的?

化繁去简,可归为三个抓手:

首先,规模易做、风险难控。应该说,这是苏州银行坚持风控强基、合规固本的结果,是长期战略坚守的胜利。

据悉,苏州银行启动了新一代综合信贷管理系统,上线不良资产管理系统,建设同业库、债券库。一系列高效精准操作,让其智能化风控水平稳步提升。

同时,优化风险条线组织架构,开展“内控合规管理建设年” “明规矩、存敬畏、守底线”活动,组建反洗钱“智库”团队,夯实风险合规氛围。

当然,良好风险管理,也离不开充足资本“弹药”。

2021年4月,苏州银行成功发行可转换债券,实际募资49.88亿元,其中计入权益部分资金3.67亿元补充核心一级资本。

依靠资本消耗的精细化管理、资本补充的前瞻跟进,苏州银行风险抵御力再有强化。

截至2022年一季度末,苏州银行核心一级资本充足率9.78%,一级资本充足率10.68%,资本充足率13.21%;流动性比例62.82%,流动性覆盖率161.8%。

各项指标符合监管要求,处于稳健合理水平。

业务基本面的精进突破,也是重要考量。

面对复杂经济环境、新金融需求,苏州银行在收入结构、业务转型上持续发力。

以中间业务为例,其是中小银行业绩增长的新突破口,尤其在当前行业普遍利差收窄、疫情防控让利实体的背景下,中间业务带来的净利更具可持续性。

聚焦苏州银行,积极争取基金托管、债券主承销等各类业务资质,全方位对接客户服务需求,中间业务收入多样性提升明显。2022年一季度,手续费及佣金净收入5.41亿元,同比增长22.08%。

2022年3月14日,中国证监会正式核准苏州银行证券投资基金托管资格,成为近8年来首家获批该资格的中资银行。

华泰证券研报指出,苏州银行中收增速高于同处江浙区域的杭州、南京、宁波银行,保持高水平增长。其他非息收入5.37亿元,同比增长13.9%,亦对非息收入有正向贡献。

5月6日,苏州银行接受3家机构调研;4月29日,更有天风证券、富国基金等13家机构扎堆调研。

2021年度商业银行稳健发展能力“陀螺”评价体系结果显示,苏州银行跻身城市商业银行前十;在英国《The Banker》杂志全球1000强银行中,苏州银行排名第306位。

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三心加持与四轮驱动

从扎根一隅到花开全省,从翻牌改制到A股上市,从一家小型农信社到长三角主流金融机构、城商行业优等生......

可以说十余年的蝶变,源于苏州银行的勇敢探索、精准布局、日拱一卒,是独有的“苏式匠心”、“苏式创心”、“苏式责任心”成果。

没错,不创新无未来。放眼行业,用数字思维拥抱数字经济已蔚然成风。

同样,打造科技赋能生态,加码智慧金融,也是苏州银行保持活力韧性、蝶变蜕变的关键“魔法棒”。

公司银行业务方面,苏州银行持续创新服务模式,将高新科创、智能制造升级等作为支持本土产业发展的新支点。

如通过以人才贷、创易融、苏智贷、商承保付通等,组成苏式科创金融产品版图;“融畅”系统落地服务,法院及破产管理人业务合作赢得口碑;平台生态、银租联动等模式助力“苏州制造”。

2021年,苏州银行持续加大对小微企业金融支持保障力度,普惠企业贷款余额增幅19.78%;全行科创企业合作数增幅20%,用信余额净增26%;积极推进制造型企业“智改数转”,授信户数、放款笔数均列苏州地区第2。

此外,还推出“绿色智造贷”“绿色科创贷”“光伏贷”等多项绿色金融产品,落地第一笔排污权质押贷款,发行第一笔绿色金融债券;全年实现国际结算量翻倍增长,外汇价值客户增长17%,票据供应链金融服务与e链通供应链金融服务齐头并进。

零售业务方面,大民生、大零售一直是该行服务目标,也是“金融+生活”落脚点。

苏州银行获得江苏省三代社保卡发卡资格,2021年发卡量突破210万张,苏州市场占有率65%以上,位列同业第一;以社保卡为载体,多维孵化金融服务场景,重点打造了智慧人社、智慧医疗、智慧工会、智慧食药监等多个市民服务共同体,不断完善惠民生态圈;以养老金融为例,尊老卡发卡近30万张,在苏州市尊老金发放项目遴选合作银行中排名前列。

此外,细化客群分层经营,满足客户财富管理需求,结合数字化经营,2021年零售小微两增两控贷款余额增幅27.26%。

金融市场业务方面,2021年债券类资产平均规模266.49亿元,达成年化收益率3.69%,收益率与风险偏好接近的同类债券基金相比,处于市场前列水平。

2021年银行间本币市场评优中,苏州银行获得“年度市场影响力奖-活跃交易商”奖项,连续第二年获此殊荣。资管新规发布后,标准化、去嵌套成为市场方向,通过增强投研和资产负债管理能力,苏州银行理财竞争优势凸显,盈利能力和管理水平处市场前列。

数字银行业务方面,2021年8月17日,作为首批接入数字人民币的试点银行,苏州银行实现“一点接入”人行数字人民币APP。苏州银行还陆续开发了个人钱包、对公钱包、商户受理等全方位的数字人民币闭环服务。同时深融本地场景,如将数字货币融入AI无感加油场景,落地139家加油站。2021年,苏州银行累计交易5.6万笔,交易金额4822万元。

好产品、好服务之外,“苏式责任”也不容忽视。

2022年新春以来,新冠疫情多次反复,作为本土上市城商行,苏州银行自然责无旁贷。

一方面,推出抗疫“双十条”, 专列50亿信用、低利率专项信贷支持,推出延期还本付息等政策,以金融支持帮助企业、个人纾困解难,保证金融供给不断档;一方面,积极动员员工加入志愿者队伍,打好疫情防控阻击战,目前苏州银行共出动1007人次,服务406个社区,服务总时长6759小时。

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逆袭密码 小银行大未来

一番梳理,苏州银行的稳优诀、逆袭密码已跃然纸上:

即以客户为中心,持续特色创新、持续细节打磨、持续战略前瞻布局,将“以小为美、以民唯美”的经营理念融入发展基因,用“苏式匠心”、“苏式创心”孵化出的产品服务,粘合百姓生活的各个角落,与区域发展同频共振。

《苏州银行2021-2023年发展战略规划》中提出“5441”发展战略,即“5大战略制高点、4轮驱动业务发展战略、4大重点工程、1轨支撑保障战略”。

2021年及2022一季度开了一个好头,但也是一个新起点。

苏州银行表示,将持续深化战略引领,围绕“5441”发展战略,持续推动全面数字化转型、事业部变革2.0优化、人力资源体系重构、重点区域发展提升四大工程。致力于打造新时代普惠银行,诠释作为本土法人城商行专注支持中小企业发展、心系百姓民生福祉、助力区域现代化进程的金融担当。

字斟句酌,依然是匠心为基、创心为浆、责任心为帆,好戏仍在后头!

以小为美、以民唯美,一张高质蓝图绘到底。

本文为首财原创

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